오늘은 전세사기피해자로서 받았던 전세대출 이자가 너무 갚기 싫어서 알아본 해결방법을 쓰려고한다. HF 보증사에서 보증을 받은 대출은 대위변제라는 제도를 통해 꼼수아닌 꼼수로 경매가 끝나기 전 무이자 20년이라는 특례채무조정 혜택을 받을 수 있다. 무턱대고 시도하면 위험할 수 있으니 내 후기를 자세하게 읽어보고 시도하시길 바란다.









전세사기 피해자 대상 HF의 특례 채무조정이란?



나는 카카오뱅크에서 청년전세대출 이용중이다. 전세사기 당한 집에서 신혼집으로 이사를 한 후에도 전세대출 이자를 월 20만원 넘게 내야만했는데 그게 너무 아까웠다. 


근데 알아보니 카카오뱅크 청년전세대출은 보증사가 HF(주택금융공사)였다. HF는 주택금융공사로 공기업이기에 전세사기피해자를 대상으로 특례채무조정 정책을 지원하고 있다.



만약 전세사기 피해를 당한 사람이라면, 은행의 전세자금 대출을 HF에서 인수하고 무이자로 20년동안 분할상환할 수 있다.



쉽게 말하면 은행에 내던 이자를 안내고, 전세대출 원금을 HF에 20년동안 무이자로 갚을 수 있는 것. 피해 입은 금액을 지원해주는 것은 아니다.


하지만 살지도 않는 집에서 매월 대출 이자를 내야하니 너무 아까운 게 사실이고, 대출 원금을 무이자로 20년동안이나 분할상환 할 수 있다면 내 상황에서 마다할 수 없는 좋은 조건이다.












HF 특례채무조정 혜택



HF에서 진행하는 전세사기피해자 대상 특례채무조정의 혜택은 1. 무이자 2. 최대 20년 분할상환 3. 추심없음 이다.






HF 특례채무조정 조건

일단 원래 특례채무조정 조건은 아래와 같다. 


1. 전세보증금반환보증에 가입하지 않은 사람
2. 전세사기피해자등 결정문을 발급 받은 사람
3. 피해금액 확정 (경공매 종료)



하지만 나는 경공매 종료하려면 아직 1년은 더 남았다 ㅠㅠ 그렇다면 그동안 이자를 계속 내야하냐고?!!


근데 빛의 한줄기처럼 경공매 종료전에도 기한이익상실 조건을 달성하면 특례채무조정을 받을 수 있다는 후기글을 보았다.


기한이익상실 조건은 전세대출만기일이 지난후 3개월 동안 대출원금을 갚지못하고, 이자가 연체되어야한다.


당연히 신용도에 문제가 생길 수 있으니 전세사기피해자 결정문을 받은 후 신용정보등록유예를 먼저 은행측에 신청해야한다. 


그러면 연체가 발생하더라도 내 연체정보가 타은행에 공유가 안되기때문에 신용점수에는 문제가 없다. 어쨌든 이론적으론 그랬고 나는 지역 담당 HF 공사 직원분께 기한이익상실 조건이 되면 전세사기피해자 특례채무조정이 가능한지 물어봤다.


가능하다고 해주셔서 그걸 믿고 전세대출 이자를 3개월 이상 연체했다. 너무 불안해서 카카오뱅크 고객센터에 언제 HF로 사고접수가 되는지 몇번이나 물어봤는지 모르겠다;;


그러니 혹시 이 글을 보고 시도하고싶다면 꼭 본인 지역 담당 hf 공사에 전화해서 가능한지 물어보고 진행할것!!!! 요즘에는 하도 전세사기가 많아 경매 끝나기전에는 안해주려고 한다는 이야기를 많이 들었다.


나는 전세대출 이자 연체되는것도 이렇게 무서워죽겠는데 사기꾼들은 어떻게 사기를 치고 다녔는지 알수가 없다ㅎ




HF 특례채무조정 신청 후기




01. 카카오뱅크에 신용정보등록유예를 먼저 신청하고, 기한이익상실로 인한 대위변제 처리해달라고 요청한다.


카카오뱅크 측에선 원칙상 경공매 종료후에만 특례채무조정이 신청이 가능하다고 계속 그랬다. 하지만 나는 HF측에서 된다는 답변을 받았기에 일단 대위변제를 위해 사고접수 해달라고 했다.


미리 꼭 해야할것은 신용정보등록 유예를 신청해야한다!! 그래야만 연체를 해도 신용도가 깎이지않고 다른 카드나 계좌가 동결되거나 하지도 않는다. 

카카오뱅크 고객센터에 나는 전세사기피해자 결정을 받았고 기한이익상실로 대위변제를 신청할것이다. 신용정보등록 유예신청을 해달라!

라고 요청했고 연체는 총 5개월했다.




02. 전세대출 이자 연체 3개월 이상


전세대출 만기가  2월이었고 그 이후 연체 3개월이어야한다고 했다. 나는 연체 3개월만 되면 되는 줄 알았더니.


카카오뱅크든 어디든 아무 연락이 없다.. 고객센터에 물어봐도 언제 HF로 대위변제 넘어갈지는 정확히 모르고 순차적으로 진행되니 기다리란 말뿐.. 난 할 수 있는게 없으니 그냥 기다렸다..^^ 


연체는 계속 되고 ; 연체한지 5개월차 쯤 되었을때 너무 불안했는데 결국 드디어 HF에서 문자가 왔다.




03. HF로 사고접수 후 대위변제 절차 시작


25년 5월 29일 드디어 !!!!!!! HF에서 갑자기 문자가 왔다. 












대위변제 예정이라는 문자 ㅠ 드디어..! 배정받은 공사 담당자분께 전화했더니 전세사기피해자 대상 특례채무조정으로 무이자 20년 혜택 받을 수 있다고 하셨다ㅠ 휴 다행이다..

정확한 채무조정 조건 정해서 연락주신다고 하셔서 기다렸다.





며칠뒤 채무조정 조건을 알려주셨고 초입금 금액을 얼마로 할수있는지 여쭤보셨다. 나는 최대한 적게 내고 싶었기에 ㅠ 최대한 적게 낼 수 있는 금액이 얼마인지 여쭤봤다.










원래는 초입금은 채무조정 금액의 1%를 내야한다고 알고 있었는데 담당자님께 부탁드렸더니 더 적게 내게 도와주셨다. 

메일로 보내주신 분할상환 약정체결서를 전부 싸인하고 인감까지 찍어서 등기로 보내드렸다. 


최종적으로 월납입금은 무이자 20년이며, 원래 내던 대출이자보다 몇만원 더 높았다. 그래도 이자 없는게 어디냐며 감지덕지하게 갚는중이다.




주의할점은 내 자산을 조회하기 때문에 전세사기 당한 집의 보증금보다 자산이 많다면 당연히 채무조정은 받을 수 없다.















결론적으로는 신용도가 전세대출을 해결해서 오히려 높아졌다. 카카오뱅크에 있던 전세대출 탭도 사라졌다. 이제 이후부터는 lh에게 매입 신청 하고 보증금을 그나마 80%는 돌려받을 수 있게 되었다. 곧 전세사기로부터 탈출할 수 있게 된다 드디어!!!